Home / Previdenza e terzo pilastroPension planning & pillar 3
Previdenza · Terzo pilastro · Libero passaggio LPPPension planning · Pillar 3 · LPP vested benefits
Costruiamo la tua pensione e ottimizziamo le tue imposteLet's build your pension and optimise your taxes
La previdenza non è solo mettere via qualcosa per il futuro: è anche una delle poche leve fiscali davvero efficaci a disposizione di ogni persona in Svizzera. Analizzo la tua situazione su 1°, 2° e 3° pilastro e ti aiuto a colmare le lacune, recuperare capitali dimenticati e ottimizzare le imposte.Pension planning isn't just about setting money aside for the future: it's also one of the few genuinely effective tax levers available to anyone in Switzerland. I analyse your situation across pillars 1, 2 and 3 and help you close the gaps, recover forgotten capital, and optimise your taxes.
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§1
Il sistema dei tre pilastri, in breveThe three-pillar system, in brief
La previdenza svizzera si basa su tre pilastri complementari. Capire come interagiscono è il primo passo per costruire una strategia efficace, invece di limitarsi a versare qualcosa senza una logica precisa.Swiss pension provision is built on three complementary pillars. Understanding how they interact is the first step toward an effective strategy, rather than simply paying in without a clear logic.
1° pilastroPillar 1
AVS/AI
La previdenza statale di base, obbligatoria per tutti. Copre il minimo esistenziale, non lo stile di vita.Basic state pension provision, mandatory for everyone. It covers the subsistence minimum, not your lifestyle.
2° pilastroPillar 2
LPP
La cassa pensione legata al datore di lavoro. È qui che si trovano spesso i conti di libero passaggio dimenticati.The occupational pension fund tied to your employer. This is where forgotten vested-benefits accounts are most often found.
3° pilastroPillar 3
3a / 3b
La previdenza privata volontaria, e lo strumento più diretto per ottimizzare le imposte ogni anno.Voluntary private pension provision, and the most direct tool for optimising your taxes every year.
§2
Il terzo pilastro come leva fiscalePillar 3 as a tax lever
Ogni franco versato nel 3° pilastro vincolato (3a), entro i limiti annui stabiliti dalla Confederazione, è deducibile dal reddito imponibile. È uno degli strumenti di pianificazione fiscale più semplici ed efficaci a disposizione di lavoratori dipendenti e indipendenti.Every franc paid into the tied pillar 3a, within the annual limits set by the Confederation, is deductible from your taxable income. It's one of the simplest and most effective tax-planning tools available to both employees and self-employed people.
3a bancario o assicurativo?Bank or insurance-based 3a?
Non esiste una risposta universale: dipende dai tuoi obiettivi, dal tuo orizzonte temporale e dal tuo bisogno di protezione (invalidità, decesso). Confronto entrambe le strade e ti mostro concretamente vantaggi e limiti di ciascuna, calati sulla tua situazione.There's no universal answer: it depends on your goals, your time horizon and your need for protection (disability, death). I compare both routes and show you, concretely, the advantages and limits of each, applied to your own situation.
§3
Recupero dei conti di libero passaggio LPPRecovering dormant LPP vested-benefits accounts
Quando cambi datore di lavoro e non trasferisci esplicitamente il tuo capitale della cassa pensione, questo può confluire automaticamente in un conto — o una polizza — di libero passaggio presso una fondazione, dove spesso resta dimenticato per anni, senza generare rendimento adeguato.When you change employer and don't explicitly transfer your pension fund capital, it can automatically flow into a vested-benefits account — or policy — at a foundation, where it's often forgotten for years, earning little to no return.
Avvio per te una ricerca mirata attraverso la Centrale del 2° pilastro per verificare se hai capitali dimenticati, e ti aiuto a decidere se e come consolidarli — nella tua cassa pensione attuale, in un nuovo conto di libero passaggio più efficiente, o come parte della tua strategia previdenziale complessiva.I start a targeted search for you through the Substitute Occupational Benefit Institution to check whether you have forgotten capital, and help you decide whether and how to consolidate it — into your current pension fund, into a more efficient new vested-benefits account, or as part of your overall pension strategy.
§4
Come si svolge l'analisiHow the analysis works
01
Analisi previdenzialePension analysis
Fotografia completa della tua situazione su 1°, 2° e 3° pilastro, e identificazione delle lacune.A complete picture of your situation across pillars 1, 2 and 3, and identification of any gaps.
02
Ricerca conti dimenticatiSearch for dormant accounts
Verifica di eventuali capitali LPP di libero passaggio non consolidati.Checking for any unconsolidated LPP vested-benefits capital.
03
Strategia personalizzataPersonalised strategy
Piano su misura tra 3a, consolidamento LPP e previdenza complementare.A tailored plan across pillar 3a, LPP consolidation and supplementary pension provision.
04
AttuazioneImplementation
Gestisco le pratiche di apertura, trasferimento e consolidamento con te.I handle the paperwork for opening, transferring and consolidating accounts with you.
§5
Domande frequentiFrequently asked questions
Come faccio a sapere se ho un conto di libero passaggio dimenticato?How do I know if I have a forgotten vested-benefits account?
Se hai cambiato datore di lavoro senza indicare dove trasferire il capitale LPP, potrebbe essere confluito in un conto di libero passaggio, spesso senza che tu lo ricordi. Posso avviare per te una ricerca di questi fondi dimenticati e riunire tutti i soldi nella tua attuale cassa pensione.If you've changed employer without indicating where to transfer your LPP capital, it may have flowed into a vested-benefits account, often without you remembering it. I can start a search for these forgotten funds for you and bring all the money together into your current pension fund.
Terzo pilastro 3a bancario o assicurativo: qual è meglio?Bank or insurance-based pillar 3a: which is better?
Dipende dai tuoi obiettivi: il 3a bancario offre più flessibilità, quello assicurativo aggiunge una componente di protezione e un piano vincolante. La scelta corretta dipende dalla tua situazione personale, non da una regola generale.It depends on your goals: bank 3a offers more flexibility, while the insurance version adds a protection component and a binding payment plan. The right choice depends on your personal situation, not on a one-size-fits-all rule.
Quanto posso versare nel terzo pilastro 3a?How much can I pay into pillar 3a?
L'importo massimo deducibile viene aggiornato periodicamente dalla Confederazione ed è diverso per chi ha una cassa pensione e per chi è indipendente senza cassa pensione. Verifico con te l'importo aggiornato e la strategia di versamento più efficiente.The maximum deductible amount is updated periodically by the Confederation and differs for those with a pension fund and for self-employed people without one. I'll check the current amount with you and the most tax-efficient payment strategy.
Il passo successivoNext step
Verifichiamo la tua situazione previdenzialeLet's check your pension situation
Una prima analisi non costa nulla e non ti impegna a nulla.A first analysis costs nothing and comes with no obligation.
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